智能投顾,传统银行占先天优势! – 经理人网

原标题:智能投顾,传统银行需顺势而为!

相比很多初创公司,传统银行开展智能投顾业务是具有很多先天的优势,从美国智能投顾领域的发展来看也是如此,最初是一些创投公司开始涉足智能投顾领域,而随着传统银行开始开展智能投顾业务之后,就迅速占领了这个市场,传统银行开展智能投顾业务主要有如下几个先天的优势:

广泛的客户基础和银行信用的背书。

相比最早进入智能投顾领域的创业公司,传统银行具有先天的优势就是广泛的客户基础和银行信用的背书,传统银行有大量的长尾客户,这些客户的投资理财需求一直没有办法得到满足,而这些客户就是智能投顾的目标客户群体,而且有银行信用的背书,让客户尝试智能投顾投资相对容易一些!

而相比初次涉足智能投顾的初创公司而言,如何寻找目标客户及赢得客户的信任,这成为每一家初创公司面临着最大的困难!

而对银行而言,这些都不是问题;

大量的金融数据沉淀,更为精准的客户画像。

传统银行沉淀了大量的客户金融数据交易数据和信息,根据这些数据和信息,就可以给客户精准画像,实现“千人千面”,传统银行只需要对客户的历史金融交易数据等进行分析就可以得出较为准确的客户画像,这个时候就可以推荐合适的金融产品。

而在涉足智能投顾的初创公司是很难做到的,一般的初创公司都是要求客户填写问卷调查,大概10个问题左右,3?

5分钟即可完成,然后根据问卷调查结果推荐产品,这种问卷调查存在极大的误差和随意性。

开展智能投顾的合格资质及更多的第三方业务支持。

随着央行等将智能投顾业务纳入监管范围,未来开展智能投顾业务就需要取得相关的资质,虽然现在监管部门还没有出具体的细则要求,但是从目前智能投顾产品的投资范围来看,基本都是以公募基金作为主要的投资标的,就是按照FOF基金来做配置,那么未来,开展智能投顾业务的公司就需要如下两种资质:

1)基金销售牌照

智能投顾公司如果要帮用户下单,就意味着可能要涉及公募基金的销售,销售基金是需要有销售牌照的,智能投顾公司如果要提供类似一键购买、优化调整等功能,除非能直接或间接与券商和基金公司等对接,否则就是违规操作。

而目前,要取得基金销售牌照的难度极高,虽然近期监管部门重启了基金销售牌照的审核,但是预计未来基金销售牌照审批会越来越严,而目前市场上第三方的基金销售牌照价格在5000万?

7000万之间,这个价格,基本没有初创公司可以接受。

2)证券投资咨询牌照

即便是咨询和投资业务本身,是否合规也是有一定争议的,假设某智能投顾公司只提供投资咨询服务,那怎么如何盈利呢?

而一旦收取咨询费用,那就带有了商业性质,跟传统金融机构的证券投资顾问业务是类似的,这就需要提供服务的公司要有“证券与期货投资咨询”的业务牌照。

中国证券网援引业内人士表示,社会上新兴的智能投顾公司中,仅少数是中国基金业协会会员,而相当多的公司是没有上述投资顾问业务牌照。

随着监管部门把智能投顾纳入监管范围,初创公司未来要开展智能投顾业务,没有相关的牌照是无法经营的,而传统银行基本没有这个问题,而且更为重要的是,传统银行本来就和基金公司证券公司有很深的业务合作,智能投顾目前基本以投资公募基金为主,在对基金产品的信息服务投资思路等方面,传统银行无疑会获得基金公司更多的支持和服务,而对初创公司而言,基本只能从第三方购买相关的数据,而这些数据往往具有一定的滞后性和偏差!